房贷利率正式“换锚” 实际利率水平保持稳定

作者:懒人 发布时间:

从8日起,正式发行了新发行的商品住房贷款利率,并以贷款市场报价率(LPR)作为定价基准。 “锚定”后如何转换利率政策下限?买家如何计划?个人抵押贷款利率如何变化?

由于城市政策,所有地方都在努力实现平稳过渡

在改革和完善LPR形成机制的过程中,为了确保有效实施区域差别化住房信贷政策,中国人民银行明确规定了与调整个人住房贷款利率有关的事项。个人住房贷款利率应受中央银行的抵押贷款利率底线,本地LPR加点限制以及银行的浮动点影响。

中央银行于8月25日宣布,第一套商业个人住房贷款利率不应低于同期贷款市场的报价利率,第二套商业个人住房贷款利率不应低于同期的贷款市场报价利率。同期贷款市场报价利率加60个基点。

随后,根据“单一城市政策”的原则,地方政府逐步制定了该地区的利率定价基准转换计划。市场利率定价的自律机制决定了本地LPR加点下限,利率基准转换前后抵押贷款的利率下限基本保持稳定。

记者了解到,目前北京已经明确表示,第一套房的利率将不低于以LPR为基础的55个基点,第二套房的利率将不低于105个基点。上海地区最初明确表示,第一套房的利率不应根据LPR降低20个基点,第二套房的利率不应低于LPR加60个基点。

在利率“置换”之前,上海地区银行执行的第一套房的最低利率是基准利率的5%,即约4.65%。根据9月20日发布的5.5%的5.5%LPR,如果取消折扣,那么上海第一套房的利率将上升近20个基点。记者了解到,为了维持目前上海房地产市场的总体态势,“物价稳定”的态势,根据“基于城市政策”的原则,上海地区在此基础上适当下调。限制国家政策限制,以维持个人抵押贷款的基本利率并确保稳定。定价基准已顺利有序地转换。

网络研究所营销总监刘锐的分析认为,“锚点置换”后,不同地区,不同客户,不同时期的抵押贷款利率将有所不同,可以更好地反映“街头政策”。

据了解,全国各省市已根据公告要求,明确了本地区个人住房贷款利率政策的下限。新增商品住房贷款利率调整和转换工作稳定有序,转换前后利率水平基本保持稳定。

每月第一套房进行微调

记者走访了北京,上海,南京,深圳等地的多家房地产,中介机构发现,购房者具有相对平静的新型抵押定价机制。

“感觉抵押贷款利率将保持稳定。对于我们的购房者,我们主要根据自己的需求选择何时购买房屋,而不会对利率变化的影响考虑得太多。”在上海浦东新区,有购房计划。孙女士说,尽管银行抵押贷款利率的定价机制发生了变化,但对自身影响不大。

上海一位房产中介程先生也表示,近期上海浦东新区、奉贤区多个项目成交量较往常变化不大,并没有因为利率定价方式调整而出现大幅波动。

打算在深圳购买首套房的郭女士给记者算了一笔账:当前招商银行深圳分行执行的首套房贷利率是5年期LPR基础上加30个基点,即5.15%,较定价调整前上浮了0.5个基点。“400万元的房贷,按照30年等额本息方式计算,每个月只比新政策执行前多还12.3元,其实变化不大,我还可以接受。”郭女士说。

江苏一家国有大行人士告诉记者,结合住房信贷政策要求和贷款风险状况调整后,江苏多地的房贷利率位于旧政策的利率区间内,变化不大。9月公布的5年期LPR没有调整,目前银行执行的房贷利率和节前基本保持一致。

工商银行北京分行房金部相关业务负责人钟辉告诉记者,央行公告发布后,一线员工积极做好客户咨询服务,研究梳理了政策宣传素材、客户问答题库等,目前房贷申请人对于政策的理解度和接受度较高,房贷利率定价基准转换政策落实工作进展顺利。

银行定价基准切换运行平稳

作为“换锚”落地的第一天,不少人担心要多久后才能放款,会否出现排队等放款的情况。

记者从工行、农行、中行、建行、邮储、中信、招商等多家商业银行了解到,目前大多数银行已做好相关准备工作,可以实现新发放个人住房贷款利率定价基准平稳转换。

自央行发布相关公告以来,各商业银行加快做好合同调整、系统改造、员工培训等工作,保障10月8日全面正式转换顺利实施。

建设银行相关人士介绍,该行制定了房贷利率调整的业务实施细则,及时向分行进行了传导部署,借款合同修订、系统改造升级等工作已经全部调整到位。工商银行相关人士表示,已经指导一线业务人员和业务管理人员熟悉掌握了新的管理要求、业务流程和系统操作方法,目前各分行培训工作已经完成。